요즘 정부가 국민들의 재산 형성을 돕기 위해 팍팍 밀어주고 있는 금융제도에 대해 들어보셨나요? 바로 ISA(개인종합자산관리계좌·Individual Savings Account)입니다. 오늘은 ISA계좌로 투자할 경우 어떤 혜택을 받을 수 있고, 어떤 상품에 투자하면 좋은지 살펴보겠습니다. ISA 혜택을 극대화할 수 있는 ETF 포트폴리오 3개도 공유해 드릴게요.

ISA에 대해 들어봤지만 정확히 어떤 장점이 있는 건지 알쏭달쏭한 분들이 있으실 텐데요, ISA 계좌란 무엇인지, 어떤 혜택을 받을 수 있는지, ISA를 통해 투자하면 좋은 상품은 무엇인지 하나씩 알아보겠습니다.

　

1. ISA 계좌란?

ISA는 국민들이 종합적인 자산 관리로 재산을 불릴 수 있도록 지원하기 위해 정부가 도입한 제도입니다. 하나의 계좌에 예·적금, 주식, 채권, 펀드, 상장지수펀드(ETF), 주가연계증권(ELS) 등 다양한 금융상품을 담아 투자하면서 최대 400만 원까지 절세 혜택도 받을 수 있기 때문에 '만능 계좌'라고 불리죠.

ISA는 주식 투자를 할 수 있는 '중개형', 예적금 가입 위주인 '신탁형', 전문가가 알아서 해주는 '일임형'이 있습니다. 종류에 따라 ISA 내 투자 가능한 상품이나 투자 방법에 차이가 있는데요, 이 중 가장 대표적인 건 중개형 ISA입니다. 3가지 중 유일하게 국내 주식과 채권도 거래할 수 있어 2021년 뒤늦게 추가 도입된 유형임에도 ISA 중 가장 큰 규모를 차지하고 있는 유형입니다. (금융투자협회,'24.5.31 기준)

ISA는 금융 기관을 통틀어 한 사람당 딱 1개의 계좌만 만들 수 있는데요, 가입 요건에 따라 일반형, 서민형, 농어민형 3가지 유형으로 나뉩니다. 유형별 차이점은 위 이미지 참고하시면 이해하시는 데 도움이 되실 것 같습니다.

　

　

2. ISA의 최대 매력, 세제 혜택은?

※ 손익통산 이미지 자료는 는 해외 주식형 ETF 기준으로 작성된 참고용 예시입니다.

ISA 계좌의 가장 큰 매력은 세금을 줄일 수 있다는 건데요. ISA에서 발생한 수익은 손익 통산합니다. 쉽게 말해 ISA 내 이익과 손실을 한꺼번에 계산한 뒤 순수익에 대해 과세하기 때문에 절세 효과를 볼 수 있는 거죠. 이뿐만 아니라 ISA는 계좌 만료 또는 해지 시에 일괄적으로 과세합니다. 과세 이연을 활용해 시간을 벌며 세금으로 나갔을 돈까지 재투자할 수 있다는 뜻이죠!

마지막으로 하나 더, ISA를 통해 낸 수익에 대해 일반형은 200만 원까지, 서민형과 농어민형은 400만 원까지 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다. 비과세 한도 초과 금액에 대해서도 9.9% 분리과세가 이뤄지는데요, 일반 계좌라면 이자·배당소득세를 15.4% 부과하므로 ISA를 통한 투자가 훨씬 이득이라 볼 수 있습니다.

요즘 미국이나 대만 등 해외 투자에 관심 두시는 분들 많으시잖아요, 이런 분들은 특히 ISA를 통한 국내 상장 해외 ETF 투자에 눈여겨보는 것도 좋습니다. 관련해서는 위 표에 쉽게 정리해놓았으니 참고하시길 바랍니다.

앞서 말씀드린 ISA의 혜택을 누리려면 의무가입 기간인 3년을 반드시 채워야 하는데요, 의무가입 기간 3년을 채웠다면 추가적인 세제 혜택을 노릴 기회가 기다리고 있습니다. ISA 계좌 만기 후 60일 안에 돈을 개인연금(연금저축·개인형퇴직연금(IRP))으로 돌릴 수 있습니다.

ISA 만기 자금을 개인연금 계좌로 옮기면 이체한 금액의 10%(최대 300만 원)까지 추가로 세액공제 대상이에요. 연금계좌의 연간 납입 한도는 1,800만 원이지만 ISA 만기 자금은 추가로 입금할 수 있어요. 개인연금에서 900만 원(연금저축+IRP) 세액공제를 받고 ISA 전환 금액(300만 원)까지 공제되면 세액공제 금액이 총 1,200만 원으로 일석이조 효과를 기대해 볼 수 있는 것이죠!

　

　

3. ISA를 통한 투자 전략은?

중개형 ISA 한도 내에서 ETF를 매수할 때 어떤 전략을 활용해야 할까요? 투자 유형별로 ISA 혜택을 극대화하는 ETF 포트폴리오 3총사를 활용해 보는 것인데요, Kodex 중개형 ISA 필수 ETF 10종으로 구성했습니다.

그럼 이제 어떤 상품에 투자할 수 있는지 본격적으로 살펴볼까요?

① 월배당 추구형

첫 번째로 월배당 ETF에 투자하면서 과세이연에 따른 재투자 효과를 볼 수 있는 포트폴리오를 소개하겠습니다. 요즘 투자자들에게 인기가 아주 많은 월배당 ETF, 말 그대로 매달 분배금 형태로 배당이나 이자 등의 수익을 받을 수 있는 ETF입니다.

※ ISA 관련 세제는 소득세법 등 관련 법령의 개정 등에 따라 변경될 수 있으니 유의하여 주시기 바랍니다.

※ 상기 예시 내용은 중개형ISA계좌로 ETF를 투자하는 투자자를 위해 참고용으로 제시한 포트폴리오로 향후 시장 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

포트폴리오에 담을 상품으로 우선 Kodex 미국배당+10%프리미엄다우존스가 있습니다. 미국에 상장된 대표적 배당성장 ETF인 SCHD의 포트폴리오에 투자하며 연 목표 프리미엄 수준의 월배당을 추구하는 상품입니다.

다음으로 Kodex 미국AI테크TOP10+15%프리미엄은 자본력으로 AI산업을 주도하는 빅테크 TOP3 “마이크로소프트, 엔비디아, 애플”과 신흥AI강자 “AMD, 브로드컴, TSMC” 등 AI와 관련된 하드웨어와 소프트웨어 전반에 걸쳐 다양한 기술을 구현할 수 있는 Top10 기업들에 투자하며, 동시에 연 목표 프리미엄 수준의 월배당을 추구합니다.

* ’24.7.15 기준 포트폴리오로 향후 시장상황에 따라 달라질 수 있습니다.

마지막으로 Kodex 미국30년국채+12%프리미엄(합성H)은 연 목표 프리미엄 수준의 월배당을 추구하며, 금리 인하가 기대되지만 인하 시점이 불확실한 지금 같은 상황에서 미국 장기채 투자를 통해 자본차익도 기대할 수 있는 상품입니다.

각 상품에 대한 자세한 정보가 궁금하시다면? 아래 버튼을 클릭하고 확인해 보세요!

　　

② 밸런스 추구형

꾸준한 현금흐름 확보도 좋지만 장기 성장성도 보고 투자하고 싶으시다고요? AI나 바이오 등 테마를 통한 모멘텀 투자도 원하시나요? 그렇다면 투자의 밸런스가 좋은 밸런스 추구형 포트폴리오를 소개해 드릴게요. ‘대표지수의 장기성장성+테마를 통한 모멘텀 투자+꾸준한 월배당’ 3가지의 포인트를 모두 충족하는 포트폴리오인데요. 대표지수·테마·월배당 ETF에 골고루 투자하면서 ISA의 비과세 혜택도 받을 수 있습니다.

※ ISA 관련 세제는 소득세법 등 관련 법령의 개정 등에 따라 변경될 수 있으니 유의하여 주시기 바랍니다.

※ 상기 예시 내용은 중개형ISA계좌로 ETF를 투자하는 투자자를 위해 참고용으로 제시한 포트폴리오로 향후 시장 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

밸런스 투자자를 위한 ETF 포트폴리오에서 가장 높은 비율로 추천 드리는 상품을 살펴볼까요?

바로 Kodex미국 S&P500TR입니다. 미국 우량 기업 500개 종목으로 구성된 미국의 대표적인 주가지수, 바로 S&P500인데요. 애플, 마이크로소프트, 엔비디아 등 기업으로 구성된 지수입니다. S&P500은 꾸준한 상승 흐름을 보여서 장기 성장성을 기대하는 투자자라면 놓치지 않고 살피는 항목이에요. Kodex미국 S&P500TR은 미국 대표지수인 S&P500에 투자할 수 있는 상품입니다. TR(Total Return) ETF는 지수 편입 종목에서 발생하는 배당금 혹은 이자를 분배금으로 지급하지 않고 지수에 재투자하는 ETF를 말하는데요. 배당금을 알아서 재투자해 주니 편리하다고 할 수 있겠죠.

포트폴리오의 각 상품별 정보는 아래 버튼을 통해 확인해 보세요!

　　

③ Tech Lover

다음으로 글로벌 기술 혁신을 이끄는 테크 기업에 집중적으로 투자하고 싶으신 분을 위한 Tech Lover 포트폴리오를 말씀드릴게요. 반도체, AI 섹터 테마에 투자하면서 ISA 비과세 혜택과 함께 과세이연 효과까지 얻어보세요.

※ ISA 관련 세제는 소득세법 등 관련 법령의 개정 등에 따라 변경될 수 있으니 유의하여 주시기 바랍니다.

※ 상기 예시 내용은 중개형ISA계좌로 ETF를 투자하는 투자자를 위해 참고용으로 제시한 포트폴리오로 향후 시장 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

반도체 산업 하면 어떤 기업이 먼저 떠오르시나요? 반도체 산업을 크게 나누면 메모리, 시스템, 팹리스, 파운드리가 있고 분야별 대표 기업이 있는데요. Kodex 미국반도체MV는 각 분야별 대표 기업인 마이크론, TSMC, 인텔, 엔비디아 등 미국 대형 반도체 기업에 투자하는 ETF입니다. 유동 시가총액 가중방식으로 구성종목 비중이 결정돼 한 종목의 비중 상한이 20%로 대형주 비중이 상대적으로 높은 상품이라고 할 수 있어요.

* ’24.7.15 기준 포트폴리오로 향후 시장상황에 따라 달라질 수 있습니다.

다음으로는 미국 나스닥 기업 중 시총이 크고 거래량이 많은 100개 우량종목에 투자하는 Kodex미국나스닥100TR을 소개할게요. 리츠, 금융섹터는 제외한 지수로 ‘테크 러버’ 분들에게 매력적이죠. 앞서 설명했듯 TR 상품이기 때문에 현금배당이 자동 재투자 됩니다.

마지막으로 AI 섹터 투자에 집중할 수 있는 Kodex미국AI테크TOP10이 있어요. 미국 시총 3조달러 클럽인 엔비디아, 마이크로소프트, 애플과 신흥 강자로 등극하고 있는 AMD, 브로드컴, TSMC를 포함하는 상품이에요. Chat GPT-4 Turbo를 활용해 방대한 양의 기업데이터를 분석, 객관적으로 종목을 선별한다는 이점도 있습니다.

* ’24.7.15 기준 포트폴리오로 향후 시장상황에 따라 달라질 수 있습니다.

아래 버튼 클릭 시, 상품에 대한 상세한 내용을 알 수 있으니 확인해 보세요!

　　

지금까지 ISA에 대해 알아보고 어떤 혜택을 누릴 수 있는지와 ISA를 통해 투자하기 좋은 ETF 포트폴리오 3가지를 소개해 드렸습니다. 어떤 투자유형이 매력적으로 느껴지시나요? 이외에도 중개형 ISA를 200% 활용할 수 있는 Kodex ETF 10종이 있는데요, 다른 상품도 궁금하시다면 아래 버튼을 누르고 ISA가이드북을 다운로드 받아보세요!

정부가 국민들이 돈을 모을 수 있도록 발 벗고 나서 밀어주고 있는 ISA. 현명한 투자자라면 혜택을 꽉꽉 채워 누려야겠지요? 삼성자산운용에서 중개형 ISA 계좌를 통한 ETF 매수 이벤트도 진행하고 있으니 참여해 보세요!

이벤트 참여하기 >

　

ETF 명	Kodex 미국배당+10%프리미엄다우존스 ETF
종목코드	483290
위험 등급	1등급 (매우 높은 위험)
총보수	연 0.390% (지정참가회사 : 0.001%, 집합투자 : 0.359%, 신탁 : 0.020%, 일반사무 : 0.010%)

ETF 명	Kodex 미국AI테크TOP10+15%프리미엄 ETF
종목코드	483280
위험 등급	1등급 (매우 높은 위험)
총보수	연 0.390% (지정참가회사 : 0.001%, 집합투자 : 0.359%, 신탁 : 0.020%, 일반사무 : 0.010%)

ETF 명	Kodex 미국30년국채+12%프리미엄(합성 H) ETF
종목코드	481060
위험 등급	3등급 (다소 높은 위험)
총보수	연 0.250% (지정참가회사 : 0.001%, 집합투자 : 0.229%, 신탁 : 0.010%, 일반사무 : 0.010%)

ETF 명	Kodex 미국S&P500TR ETF
종목코드	379800
위험 등급	2등급 (높은 위험)
합성 총보수	연 0.0798%, 2023 회계연도 기준 증권거래비용 0.0421% 발생

ETF 명	Kodex 미국AI테크TOP10 ETF
종목코드	485540
위험 등급	1등급 (매우 높은 위험)
총보수	연 0.300% (지정참가회사 : 0.001%, 집합투자 : 0.269%, 신탁 : 0.020%, 일반사무 : 0.010%)

ETF 명	Kodex 글로벌비만치료제TOP2 Plus ETF
종목코드	476070
위험 등급	2등급 (높은 위험)
총보수	연 0.450% (지정참가회사 : 0.001%, 집합투자 : 0.419%, 신탁 : 0.020%, 일반사무 : 0.010%)

ETF 명	Kodex 미국반도체MV ETF
종목코드	390390
위험 등급	2등급 (높은 위험)
합성 총보수	연 0.1767%, 2023 회계연도 기준 증권거래비용 0.06% 발생

ETF 명	Kodex 미국나스닥100TR ETF
종목코드	379810
위험 등급	2등급 (높은 위험)
합성 총보수	연 0.1053%, 2023 회계연도 기준 증권거래비용 0.0557% 발생