개인연금을 어떻게 하면 더 유용하게 투자할 수 있을까? 대한민국에서 사회생활을 하는 사람이라면 누구나 한 번쯤 고민해 봤을 질문입니다. 특히 요즘처럼 연말정산도 하고, 세액공제에도 관심을 가진 때라면 남들은 어떻게, 어떤 상품에 개인연금을 투자하고 운용하고 있을지 궁금하지 않으신가요? 이 고민에 도움이 되는 소식이 있어 오늘 전해드리고자 합니다.

개인연금 어떻게? TDF연금투자가 대세! - Kodex TDF2050 3주만에 65억 최대 신규 유입

2024년 올해 단 3주 만에 Kodex TDF2050 액티브 ETF 에 65억* 원의 신규 자금이 설정되어 화제입니다. 이는 역대 처음으로 ETF형 TDF에 일반 공모형 TDF(Target Date Fund) 보다 더 많은 신규 투자 자금이 몰린 것인데요, 이는 동일 유형의 TDF2050 상품 30개 중에 가장 많은 투자금이 유입된 것으로 TDF 상품이 도입된 2022년 6월 이후 처음 있는 기록입니다.

*출처: FnGuide (’24.1.2~’24.1.22 기간 순매수 기준)

이 상품의 경우 ETF 형이라서 디폴트옵션에 포함되지도 않았는데도 동일 빈티지 상품 중에 가장 많은 신규 자금이 들어왔다는 점과 특히, 이 상품이 2050년을 타깃으로 운용되는 연금 상품인 만큼 투자자 대부분이 장기 투자를 고려한 젊은 연금 투자자들일 것이라는 점에서 매우 고무적입니다. 일례로 은행 창구를 통한 자금 유입의 경우 대부분 자동 매수시스템을 적용한 연금신탁 계좌인데 2022년 상장 이후 6개월 동안 8억 원, 2023년 45억 원에 이어 올해 3주 동안 27억 원의 매수가 진행되었습니다.

스마트한 연금투자 상품, Kodex TDF2050액티브 ETF

Kodex TDF2050액티브에 이처럼 비교적 큰 규모로 젊은 투자자들의 자금 유입이 가능했던 배경으로는 최상위 수준의 수익률과 낮은 총보수, 투자 편리성, 투명한 포트폴리오 관리 그리고 퇴직연금 계좌 내 안전자산 30%로 활용될 수 있다는 점 등을 꼽을 수 있습니다.

스마트한 연금투자 상품, Kodex TDF2050액티브 ETF

실제로 Kodex TDF2050 액티브 ETF는 설정 이후 수익률이 21.19%로 같은 기간 22.23% 수익률로 1위인 삼성 한국형TDF2050(UH) 펀드에 이어 전체 TDF2050 상품 중 2위를 차지할 정도로 높은 성과를 기록 중입니다. 이는 전 세계 주식에 투자하는 주요 글로벌지수 ETF들 중심으로 포트폴리오를 구성해 안정성을 확보하면서 나스닥100 ETF를 일부 편입해 상대적으로 높은 수익률을 추구하는 한편, 만기가 다양한 국내 채권을 투자하며 하락장세에서도 안정적인 성과를 보인 것이 주요했기 때문으로 보입니다.

총보수 비용이 동일 빈티지 중 업계 최저 수준인 연 0.3%로 장기 투자 시 더 높은 성과를 얻을 수 있다는 점도 수익률 측면에서 투자자들에게 큰 장점으로 꼽을 수 있습니다.

또한, ETF 형 상품의 장점인 투자 편리성과 투명한 포트폴리오 공개도 젊은 투자자들에게 매력적으로 작용했을 것으로 분석됩니다. 대부분 해외펀드에 해당하는 일반 공모형 TDF의 경우 매매 기간이 오래 걸리고 실시간으로 포트폴리오를 확인할 수 없다는 단점이 있는 것에 비해 ETF 형 TDF는 실시간으로 매매와 포트폴리오 확인이 가능해 주식투자에 익숙한 젊은 연금 스마트 투자자들에게 긍정적인 평가를 받고 있답니다.

왜 Kodex TDF2050액티브 ETF 인가요?

전세계 주식을 담는 Kodex TDF2050 액티브 ETF

Kodex TDF2050 액티브 ETF의 주요 종목을 보면서 이야기 해볼까요?

아시다시피 뱅가드의 대표 펀드인 VT(Vanguard Total World Stock Index Fund)의 경우 자산운용사 뱅가드의 대표적 지수 추종 ETF로, 전체 글로벌 주식시장 투자하는 상품입니다. 이를 필두로 스테이트 스트리트의 SPDR MSCI Global Stock Market ETF의 경우 MSCI ACWI IMI Index를 추종하며, 선진국과 신흥국 주식 시간의 시가총액 거의 대부분을 커버하는 상품입니다.

여기에 MSCI ACWI Index를 추종하는 블랙록의 iShares MSCI ACWI ETF의 경우는 선진국과 신흥국 주식시장의 시가총액 약 80%를 커버하는 상품으로 유명하죠. 이렇게 선진국과 신흥국의 주식 시장을 대부분 커버할 수 있는 종목으로 알차게 담은 Kodex TDF2050액티브! 말 그대로 전 세계의 주식을 담았다고 할 수 있겠죠?

Kodex TDF2050액티브 ETF만의 차별화된 포인트!

직관적인 Glide Path

Kodex TDF2050 액티브 ETF는 삼성자산운용과 S&P 글로벌이 공동 개발한 정률 조정 방식의 글라이드 패스(Glide Path)를 적용해 본인이 투자하고 있는 상품의 주식투자 비중을 쉽게 파악할 수 있게 한 특징을 가지고 있습니다. 은퇴시점 2050년을 타겟으로 생애주기에 따라 자동으로 리밸런싱을 해주고 있는데요, 주식 비중을 80%로 시작해서 은퇴 시점(타깃 데이트) 30년 전부터 매년 1.6%P씩 감소시켜 주식 최저 비중을 20%로 유지하는 방식으로, Kodex TDF2050 액티브ETF는 2021년부터 주식 비중이 매년 1.6%P씩 감소해 2024년 현재 76.8%가 적용되고 있습니다.

퇴직연금 내 주식 비중을 극대화 할 수 있는 ETF

또한 현재 퇴직연금 내 위험자산 비중은 70%가 한도이기 때문에, 이를 초과하는 경우 위험자산매도가 필요한데요. 안전자산 30%로 Kodex TDF2050 액티브에 투자할 경우, 퇴직연금 내 주식 비중을 92% 수준으로 늘릴 수 있기 때문에, DC나 IRP 등 퇴직연금 계좌를 적극 활용하는 투자자들의 경우 이를 활용하여 주식투자 비중을 늘려 수익률을 극대화하는 사례도 많은 것으로 분석하고 있습니다.

요즘 이렇게나 인기 있는 Kodex TDF2050액티브 ETF!

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