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금융소비자보호포탈

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금융소비자의 정당한 권리와 이익 보호를 최우선으로 생각하겠습니다.

펀드 기초 및 금융생활 가이드

펀드란?

여러 사람의 돈을 모아서 전문가가 대신 주식, 채권 등에 투자·운용하는 금융상품입니다.

펀드의 장점과 특징

  1. 펀드는 다양한 투자대상에 적은 돈으로도 쉽게 투자할 수 있다는 장점이 있습니다. 주식이나 채권 등에 직접 투자하려면 목돈이 필요하지만, 펀드는 적은 돈으로 투자할 수 있습니다.
  2. 펀드는 주식 및 채권 등 여러 종목에 분산하여 투자하기 때문에 집중 투자에 따른 위험을 줄일 수 있습니다.
  3. 펀드는 펀드매니저가 투자를 대신해 줍니다. 주식, 채권, 부동산 등 각 분야에 전문적인 지식을 갖춘 투자관리자가 운용합니다.
  4. 펀드는 은행의 정기예금과는 달리 그 운용 결과를 그대로 투자자에게 분배하는 실적배당원칙이 기본이며, 예금자 보호대상에서는 제외됩니다.

펀드 개발 프로세스

  • STEP 01. 사전조사

    • 시장 동향분석
    • 투자자 니즈 파악
  • STEP 02. 상품 개발안 구성

    • 투자목적, 전략, 자산구성 설계
    • 위험등급 및 관리방법 규정
    • 관련 법규 및 기준과 적합성 검토
  • STEP 03. 감독기관 승인

    • 펀드의 투자설명서, 신탁계약서 등
      제반서류검토
  • STEP 04. 펀드출시 및 마케팅

    • 광고자료 작성
    • 판매사 마케팅 지원
  • STEP 05. 사후관리

    • 운용 성과 평가
    • 판매 현황 모니터링

자체 투자위험등급 기준

  1. 1등급 매우 높은 위험
    • 레버리지 등 수익구조가 특수하여 투자시 주의가 필요한 펀드
    • 최대 손실률이 20%를 초과하는 파생결합증권에 주로 투자하는 펀드
    • 기타 이와 유사한 위험수준을 갖는 펀드
  2. 2등급 높은 위험
    • 고위험자산에 80%이상 투자하는 펀드
    • 기타 이와 유사한 위험수준을 갖는 펀드
  3. 3등급 다소 높은 위험
    • 고위험자산에 80% 미만으로 투자하는 펀드
    • 최대 손실률이 20% 이하인 파생결합증권에 주로 투자하는 펀드
    • 기타 이와 유사한 위험수준을 갖는 펀드
  4. 4등급 보통 위험
    • 고위험자산에 50% 미만으로 투자하는 펀드
    • 중위험자산에 최소 60% 이상 투자하는 펀드
    • 기타 이와 유사한 위험수준을 갖는 펀드
  5. 5등급 낮은 위험
    • 저위험자산에 최소 60%이상 투자하는 펀드
    • 수익구조상 원금보존추구형 파생결합증권에 주로 투자하는 펀드
    • 기타 이와 유사한 위험수준을 갖는 펀드
  6. 6등급 매우 낮은 위험
    • 단기금융집합투자기구(MMF)
    • 단기 국공채 등에 주로 투자하는 펀드
    • 기타 이와 유사한 위험수준을 갖는 펀드

“고위험자산”은 주식, 상품, REITs, 투기등급채권(BB+등급 이하), 파생상품 및 이와 유사한 수준의 위험을 갖는 자산
“중위험자산”은 채권(BBB-등급 이상), CP(A3등급 이상), 담보부 대출 및 대출채권 및 이와 유사한 수준의 위험을 갖는 자산
“저위험자산”은 국공채, 지방채, 회사채(A-등급 이상), CP(A2-등급 이상), 현금성 자산 및 이와 유사한 수준의 위험을 갖는 자산

설정 후 3년이 경과 시 실제 수익률 변동성으로 등급분류 기준이 변경되면서 위험 등급이 변동될 수 있습니다.