금융소비자보호포탈
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펀드 기초 및 금융생활 가이드
펀드란?
여러 사람의 돈을 모아서 전문가가 대신 주식, 채권 등에 투자·운용하는 금융상품입니다.
펀드의 장점과 특징
- ① 펀드는 다양한 투자대상에 적은 돈으로도 쉽게 투자할 수 있다는 장점이 있습니다. 주식이나 채권 등에 직접 투자하려면 목돈이 필요하지만, 펀드는 적은 돈으로 투자할 수 있습니다.
- ② 펀드는 주식 및 채권 등 여러 종목에 분산하여 투자하기 때문에 집중 투자에 따른 위험을 줄일 수 있습니다.
- ③ 펀드는 펀드매니저가 투자를 대신해 줍니다. 주식, 채권, 부동산 등 각 분야에 전문적인 지식을 갖춘 투자관리자가 운용합니다.
- ④ 펀드는 은행의 정기예금과는 달리 그 운용 결과를 그대로 투자자에게 분배하는 실적배당원칙이 기본이며, 예금자 보호대상에서는 제외됩니다.
펀드 개발 프로세스
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STEP 01. 사전조사
- 시장 동향분석
- 투자자 니즈 파악
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STEP 02. 상품 개발안 구성
- 투자목적, 전략, 자산구성 설계
- 위험등급 및 관리방법 규정
- 관련 법규 및 기준과 적합성 검토
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STEP 03. 감독기관 승인
- 펀드의 투자설명서, 신탁계약서 등
제반서류검토
- 펀드의 투자설명서, 신탁계약서 등
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STEP 04. 펀드출시 및 마케팅
- 광고자료 작성
- 판매사 마케팅 지원
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STEP 05. 사후관리
- 운용 성과 평가
- 판매 현황 모니터링
자체 투자위험등급 기준
“고위험자산”은 주식, 상품, REITs, 투기등급채권(BB+등급 이하), 파생상품 및 이와 유사한 수준의 위험을 갖는 자산
“중위험자산”은 채권(BBB-등급 이상), CP(A3등급 이상), 담보부 대출 및 대출채권 및 이와 유사한 수준의 위험을 갖는 자산
“저위험자산”은 국공채, 지방채, 회사채(A-등급 이상), CP(A2-등급 이상), 현금성 자산 및 이와 유사한 수준의 위험을 갖는 자산
설정 후 3년이 경과 시 실제 수익률 변동성으로 등급분류 기준이 변경되면서 위험 등급이 변동될 수 있습니다.